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大型金融科技公司“贏者通吃”或引發市場壟斷 易綱強調堅持金融活動全部納入監管

 

“中國在金融科技快速發展的同時,也凸顯了一些問題,包括支付機構滲透進入金融領域,提供保險、小額信貸、基金等多種金融産品,提高了金融風險跨産品、跨市場傳染的可能性;大型金融科技公司‘贏者通吃’的屬性可能引發市場壟斷、降低創新效率等。”中國人民銀行行長易綱在9月18日的中德“金融科技與全球支付領域全景——探索新疆域”視頻會議開幕致辭中強調,中國監管當局在努力平衡好鼓勵發展和防範風險的關系。

易綱在會議開幕致辭中,一方面肯定了金融科技有效的助力了金融普惠,並提及人工智能、大數據、雲存儲、區塊鏈等技術正持續推進金融機構的數字化轉型;另一方面也強調了金融科技在全球範圍內興起,在顯著提升銀行服務水平和經營效率的同時,從根本上改變了銀行業原有的競爭環境,使得商業銀行在服務場景和渠道、客戶信息以及資金等方面的傳統競爭優勢受到挑戰。

金融科技的確功不可沒

近年來,我國電子支付領域在飛速發展。在欠發達地區,相比傳統金融機構,金融科技公司從邊際成本角度看更具有優勢。

易綱指出,2015年至2019年,以支付寶、微信支付爲代表的非銀行移動支付業務複合增長率達75%,移動支付普及率達86%。目前,中國的存款、取款和彙款幾乎都實現了實時到賬。網上消費蓬勃發展,城鄉居民生活更加方便。

易綱從四個方面對金融科技公司作出的貢獻表示了肯定:

一是從根本上改善了小微企業和個體工商戶的貸款問題。在數字技術賦能下,較好滿足了小微企業“少、頻、急”的融資需求。從數據來看,截至今年7月末,普惠小微貸款支持小微經營主體3800多萬戶,有效促進了就業,普惠小微貸款同比增長近30%。

二是有效助力鄉村振興戰略。運用衛星遙感、電子圍欄、區塊鏈等技術可動態監測農林牧漁等農産品的生産經營,推動資金流、物流、商流深度融合,提升農業産業和上下遊企業融資可得性,助力農業産業現代化。利用數字化手段完善農村信用信息體系,從而有助于擴大信貸覆蓋範圍。

三是爲脫貧攻堅作出了巨大貢獻。人民銀行積極引導金融機構利用人工智能、雲計算等數字化手段,分析企業的日常經營、金融風險和信用狀況等行爲特征,探索精准扶持手段,引導金融資源流向經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節,提升小微企業、民營企業等重點領域的金融服務能力。

總的來看,全國扶貧小額信貸在有少量財政貼息的情況下,保持了較低的不良貸款率,整體可持續。截至今年7月末,全國扶貧小額信貸累計發放超7100億元,不良貸款率整體可控。

四是有力地支持了中國的防疫抗疫。新冠疫情發生以來,無接觸式的金融服務成爲緊迫需求,金融科技的賦能使得物理的“面對面”轉變爲虛擬的“面對面”,金融消費者仍能得到一致性和穩定性的金融服務,這對于降低疫情對于小微企業、弱勢群體等的不利影響發揮了重大作用。

易綱指出,將繼續鞏固、推廣好數字普惠金融發展的實踐經驗,願與德方在普惠金融的實踐與經驗方面加強交流。

堅持金融活動全部納入金融監管

在肯定了金融科技發展帶來的積極影響的同時,易綱同時對金融科技對傳統金融機構帶來的沖擊以及監管提出了擔憂與解決方案。

金融科技創新産品的快速發展對大、中、小型銀行均帶來了挑戰,傳統金融機構不得不倒逼轉型。易綱建議,大型銀行可通過移動互聯、生物識別、大數據、人工智能等技術拓寬服務渠道,減少對人工服務的需求,提高金融機構全流程風險管控能力,降低合規等運營成本。

一直以來,中國金融管理部門爲金融科技打造審慎包容的監管環境,但是中國在金融科技快速發展的同時,也凸顯了一些問題。易綱指出,支付機構滲透進入金融領域,提供保險、小額信貸、基金等多種金融産品,提高了金融風險跨産品、跨市場傳染的可能性;大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發市場壟斷、降低創新效率等。

對此,易綱提出,中國監管當局需要努力平衡好鼓勵發展和防範風險的關系。始終堅持發展和規範並重,一方面,激發市場主體活力和科技創新能力;另一方面,堅持從嚴監管和公平監管,保障數據産權及個人隱私,維護公平競爭的金融市場秩序。

易綱進一步強調,堅持金融活動全部納入金融監管,金融業務必須持牌經營;同時要求支付回歸本源,斷開支付工具和其他金融産品的不當連接;要求強化反壟斷,出台《關于平台經濟領域的反壟斷》指南,推動大型互聯網平台企業開放封閉場景,充分保障消費者支付選擇權;落實審慎監管要求,完善公司治理,合規開展互聯網存貸款、保險、基金等業務。

 

發布時間:2021/10/12 11:05:00,來源:每日财经(Mrcj88.cn)

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