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案例分析：80後供房族如何一年攢夠10萬元
理財檔案 中線理財策略力求簡單購買偏股型基金爲主 咨詢專家：民生銀行簡岑 案例： 廣州白領小林28歲，剛結婚不久，靠工資積蓄與“啃老”已在海珠區首付了一套78平方米的二手房，月供3500元。小林在事業單位工作，年薪8萬元上下，購買了各類基本保險。林太太27歲，是某外資企業的市場部人員，年薪10萬元上下。買房後，兩人積蓄所剩無幾。 請問如何理財才能攢夠10萬元的壓箱底錢？ 理財分析： 小林夫妻年收入18萬元，屬于城市中等收入的工薪家庭，總體投資原則可定爲進取型。目前月供款占據了月收入的23%；流動資産趨近于零。 由于國際經濟形勢變動，下半年的投資市場不確定性增強，且兩人並無迫切的消費與買房需求，建議采取進取偏向穩健的方式，積累10萬元流動資産。 理財建議開源爲先 小林家應該開源與節流並重。建議多控制旅遊、娛樂、服裝等選擇性消費，具體建議如下表，可將兩人的月消費控制在3600元上下，加上供房款，每月需花費7100元，一年就是85200元。 結余有限買定投基金、分紅保險 小林家庭每月的收入結余就是180000除以12-7100=7900元。數額中規中矩，比較適合投向1~2種投資方向，而不適合太過分散的投資。
對于小林這樣的年輕家庭，基金定投是不可或缺的理想投資方式，根據進取型理財原則應將大部分的資金購買定投産品。按照目前中國A股市場概況，選擇偏股基金較好，每年應可得到8%以上的收益率。 小部分産品可以以林太太的名義購買分紅型保險，既有穩定收入，又解決了外資企業保險品種配置不足的問題，收益率一般可達到3%以上。兩類産品的投資比例爲7比3，綜合投資收益率則爲6.5%，遠高于銀行利率，屬于進取類別。 理財結論：一年攢夠10萬元 在此情況下，小林家的資金按照6.5%的年收益率積累。半年的工資結余是7900×6=47400元，半年收益率是3.25%，半年後的總積累就是47400×（1+0.325%）=48940.5元；一年的工資結余爲7900×12=94800元，一年的總積累就是94800×（1+6.5%）=100962元，剛好超過了10萬元。由此證明從現在往後的一年內，小林將實現流動資産積累滿10萬元的“宏偉目標”。一年後，手裏有了10萬元，小林可再就當時形勢決定如何分配投資。
發布時間：2010-9-2 7:52:00，來源：大洋网-广州日报 |
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