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冰与火共存 2009年值得投资的三大理财产品

 

对于投资市场来说,无疑是最为严峻的一年。

理财产品优中选秀,更是明年理财的重中之重。

面对即将到来的2009年,投资者最应该选择的理财产品有哪些?又有可能尝试到哪些新招?为此,记者昨日采访了多位理财师,推荐出三款2009年值得关注和期待的理财产品。

基金定期定投:时间摊薄成本

基金定期定投:就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只基金。定期定投每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点已开始为大家所熟知。

2009展望:广东发展银行沈阳分行建大支行理财师唐润泽表示,从上述统计可以看出,如果客户能在这13个月的时间里坚持定期定投,那么持有成本会大大降低,当基金净值上升到0.8645定投已经重拾赚钱的甜蜜感觉时,一次性购买的可还有很长时间的等待。

但是现实情况是很多客户在这轮下跌的过程中停止了定投,这就失去了大大摊薄成本的机会。

唐润泽建议,2009年,投资者在留有充足的储蓄一类的紧急备用金之后,一定要把定期定投坚持下去。此外,坚持储蓄也是明年一种不错的选择。

超短债基金:组合投资必选

超短债基金投资范围为固定收益类金融工具,以及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其它金融工具。

2008年市场情况:国内首只中短债基金成立于2005年8月,成立两个月规模即翻番,在此后半年多时间里掀起了一股中短债基金狂潮,相继有八只产品发行。但2007年以后,由于收益率等原因,中短债基金的客户认可度不断下降,规模严重萎缩,2007年8只中短债基金中的7个都选择了转型为普通债券型基金。

根据统计,截至12月17日,国内惟一一只超短债基金今年以来的总回报率为5.26%,最近一年总回报率为5.55%,收益明显高于一年定期存款利率。

2009展望:嘉实基金副总经理李道滨在接受记者采访时表示,2009年市场环境将更加复杂,投资者普遍关心该如何选择基金产品。

对此,建议投资者要吸取牛市集中配置股票基金的教训,尤其2009年股市和债市都有机会,但波动可能都比较大,投资者应该根据自身的情况按比例分别配置一定的股票基金、债券基金、超短债基金和货币基金。

货币基金:收益媲美定期存款

货币基金面值始终为一元,日日计息,每月分红,买卖无手续费,赎回时T+2日到账。非常适合追求本金安全,一年以内投资,既保证流动性又获得高收益的人群。

2008年市场情况:目前活期年储蓄利率0.36%,12月23日第五次降息后定期一年储蓄利率为2.25%。然而今年九月后,随着储蓄利率的下降,货币市场基金的收益在这时却不断飙升,甚至远远超过定期存款。以某货币基金为例,该基金有数次7天年化收益率超过10%,九月后平均年化收益率超过4%。

2009展望:中国银行沈阳分行理财师宋岩秋表示,大幅降息后,债券价格上涨,货币基金浮动盈余增加,短期内货币基金仍将出现较高的年化收益率,预计未来3个月内,货币基金的年化收益率会在4%左右,但长期收益可能走低。

宋岩秋说,从以往的数据来看,2006年时的一年期存款利率在2.25%-2.52%,货币基金的年化收益率为1.8%-2%,目前的一年期存款利率也是2.25%,货币基金保持2%的年化收益率是可以的(注:货币市场基金的收益相当于活期存款利率的5.6倍)。

http://finance.qq.com/a/20081225/001139.htm

 

发布时间:2008/12/26 8:54:00

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